新总部大楼！新掌舵者！浦发能否逆势翻盘

作者：王莉

出品：全球财说

   上海外滩12号，是一幢花岗岩垒砌成、有着浓浓的古希腊风格的建筑，在外滩万国建筑群中颇为醒目，这里曾是汇丰银行大楼、上海市政府大楼，后为浦发银行总部大楼之一。在浦发银行2023年半年报中依然显示银行注册和办公地址为“上海市中山东一路 12 号”，半年报的封面用的也是这座极具古典风格的大楼。

   据《全球财说》了解，没有大张旗鼓，浦发银行坐落在黄浦江畔新的总部大楼已落成使用，十余个部门已陆续搬入，这座大楼与外滩12号的古朴典雅不同，新大楼强调的是理性、端庄与大气，并在此基础上体现出优雅与殷实的气质，展示崭新的现代金融办公场景。

   但奢华办公大楼的背后，浦发银行近年来的业绩却是差强人意。2023年上半年，该行归母净利润大跌，跌幅居上市股份制行之首。此前，该行业绩已经出现三连降。

   在2023年半年报业绩发布前后脚，在经过一系列消息传言后，浦发银行官宣该行董事长、行长双双辞任，证实了此前传言消息。

  9月8日晚间，浦发银行发布公告称，该公司董事会于9月7日收到董事长、执行董事郑杨先生，副董事长、执行董事、行长潘卫东先生的辞呈，辞任系工作调动原因，即日起生效。

   对于此次人事变动，市场多有言论称是因为经营不善，二人才被迫“下课”。入住新办公大楼、换“新帅”，此前重要分支机构也进行了“换帅”，浦发银行能否开启新征程，重回过去的荣光？

营收净利双下滑

   1992年8月28日，中国人民银行批准筹建浦发银行的申请，半年后，1993 年1月9日浦发银行正式开业，现如今，浦发银行已步入三十而立的阶段。

   根据半年报，该行不存在控股股东或者实际控制人，其第一大股东是上海国际集团有限公司，截至报告期末，上海国际集团与其控股子公司合并持有浦发银行29.67%的股份。上海国资委是上海国际集团的唯一股东，是上海重要的国有投资运营平台，浦发银行实质上仍属于上海国资体系。

   其曾经是首家实现在上交所上市的商业银行，曾经是业内“对公之王”，地理位置优渥，扎根上海，背靠经济发达的长三角，可谓是根基深厚。但近年来业绩表现却实属拉胯。

   近三年业绩持续下滑，2020年、2021年、2022年，浦发银行分别实现营收1963.84亿元、1909.82亿元、1886.22亿元；净利润分别为583.25亿元、530.03亿元、511.71亿元。

   今年上半年业绩同比下滑幅度更大。2023上半年，浦发银行实现营收912.3亿，同比下滑7.52%；净利润231.28亿，同比下滑23.32%。其中一季度，该行营收和净利同比也为下降，分别同比下降3.85%和31.53%，第二季度更惨，净利润只有73.07亿，同比下滑32.25%，环比下降超50%。更值得一提的是，这也是浦发银行自2014年以来，首次单季度营收跌下百亿。

   9月7日，“2023年上海辖区上市公司集体接待日暨中报业绩说明会”活动上，浦发银行副行长兼董事会秘书谢伟回复投资者问题“公司的业绩越做越差，什么原因？”时表示，今年公司业绩表现从外部因素来看，主要是受到资产重定价、市场利率下行、资本市场波动等因素影响。从内部因素而言，公司仍处于业务结构调整的转型期，主动压缩了部分高收益业务，带来了一定阶段性收益缺口；同时客户经营模式正在加快重塑，经营成效尚待显现。此外，公司风险成本依旧较高，重点领域的风险防控压力依旧较大，公司审慎性地加大了拨备计提。

   注意到，浦发银行今年上半年贷款增幅偏低，或是进行了压控。上半年，该行本外币贷款总额（含贴现） 为 49774.53 亿元，比上年末增加 767.91 亿元，增长1.57%。

   数据显示，信贷增速方面，6月末，上海市本外币贷款余额10.91万亿元，同比增长7.7%，增速比上月末低1.1个百分点，比上年末高0.3个百分点。浦发银行上半年贷款增长情况远不及当地平均增长水平。

   在当前内资银行业息差水平总体下行背景下，该行贷款规模也提不上去，利息净收入的下降则是必然。

   上半年该行实现利息净收入 604.28 亿元，同比减少 82.53 亿元，下降12.02%，降幅较大。手续费及佣金净收入也未能实现补位，同样在拖累营收水平，手续费及佣金净收入139.62亿元，同比下降8.63%。手续费及佣金收入中造成拖累的是银行卡业务收入、托管及其他受托业务收入，尤其是托管及其他受托业务收入直接“腰斩”，二者此前是手续费及佣金收入的“主力队员”，上半年分别同比下滑4.04%和57.39%。

忧中有喜：资产质量有所改善

   上半年，浦发银行曾经历过“降薪”风波，虽然后来该行对此作出了澄清，但在半年报数据中，该行员工费用及应付职工薪酬均出现下降。

   上半年，该行员工费用同比下降3.68%，应付职工薪酬同比大降超4成，该行半年报中解释称是因为“应付工资、奖金、津贴和补贴余额下降”。

   资产质量方面有所改善，根据中报数据，浦发银行的不良余额743.02亿比一季报的755.54亿元减少了12.52亿元；不良贷款率1.49%比一季报的1.52%下降3bps；拨备覆盖率为170.45%比一季度的160.78%上升9.67个百分点；贷款拨备率2.47%比一季度的2.44%上升3bps，重组贷款和逾期贷款也均下降。

   但也只能说是改善，距离资产质量优秀水平还有差距，毕竟不良率在同类上市行中不算低，拨备率水平也属于偏低。

   去年尽管信用减值损失微增，较上年同期增加4.04亿，不过贷款和垫款减值损失为 291.77 亿元，同比下降 14.26%。

   值得一提的是，浦发银行信用卡及透支在半年内尽管贷款余额下降，但不良贷款率上升，达2.49%，较半年前上升0.67个百分点。当前银行业信用卡不良整体都在上升，为何这里要特别提浦发银行信用卡不良情况？这里有个不得不说的往事。

   时间线要拉回2017年，几乎可以说2017年是浦发银行开始走下坡路的元年。2017年，浦发银行的资产总额8万多亿，和招行相当，还高于兴业银行，6年后，招行资产总额已经突破10万亿，兴业银行也赶超了浦发银行，而浦发银行还在8万多亿。

   造成这种拉胯情形的根源是成都分行向空壳企业授信的窝案，该案件起先由一个匿名帖子在网络传播，起初浦发银行还对此进行了否认，但随着监管的介入，该案件最终被实锤。

   2018年监管信息显示，浦发银行成都分行则因违规向1493个空壳企业授信775亿元，被四川银监局罚款4.62亿元，浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别被给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。该案件对浦发影响深远，不仅直接造成该行不良率急剧攀升，人事也发生大地震，时任浦发董事长吉晓辉退休，行长副行长也发生调动。

   而空壳授信也影响了2017年浦发全行的业务开展。由于空壳授信采用的融资方式多为表外授信，按监管要求，表外授信需要还原成表内贷款，这一操作直接占用了全行全年大部分新增贷款额度，其他分行一度无款可放，影响全行公司业务的发展。

   怎么办？该行的众多挽救方案中，信用卡也成为关键一环。有心的人或许会发现，2017年浦发银行的信用卡宣传突然间遍地开花，数据显示，浦发信用卡2015年新增发卡量，仅为363万张，2017年爆发式增长至1358 万张。新发卡量的爆发式增长，带动其他关键指标激增，2017年浦发银行流通卡量大增近60%，交易额更是暴增近80%，一举突破万亿大关。当年信用卡为营业收入贡献了约三分之一的力量。

   可以说，2017年信用卡的暴增是形势所迫的产物，2018年该行信用卡的增速就明显放缓。其后在疫情、全球经济下行等大环境影响，银行业信用卡不良均在上行，信用卡发行随之收紧，浦发银行也不例外。

   至2023年6月末，浦发银行信用卡流通卡数4981.59万张，较2022年年底的5133.16万张减少2.95%；信用卡贷款余额4086.21亿元，较2022年年末的4336.93亿元减少5.78%；信用卡不良贷款余额101.81亿元，较2022年年末的78.88亿元增长29.07%；不良贷款率2.49%，较2022年年末的1.82%大幅提升0.67个百分点。

从上至下人事大变动

   压力当前，浦发银行再次换帅。

   9月8日晚，浦发银行发布人事变动公告，董事长、行长等进行重大调整。公告称，公司于9月7日收到董事长、执行董事郑杨，副董事长、执行董事、行长潘卫东的辞呈。因工作调动原因，二人辞去在该行的相关职务。

   同日发布的另一则公告显示，浦发银行于8日召开第七届董事会第五十八次会议，会上全票表决通过了提名党委书记张为忠、党委副书记赵万兵为公司董事候选人的议案，同时同意聘任康杰为浦发银行副行长。在新任董事长任职前，由公司党委副书记、执行董事、副行长刘以研履行相关职责。

   在接任浦发银行掌舵人之前，张为忠一直在建行体系工作。

   公开信息显示，张为忠1967年出生，辽宁省大连市庄河石城乡人。1993年从辽宁师范大学毕业后，在母校工作，先后任校长办公室秘书科长兼法学讲师、出版社办公室主任。

   1995年9月调入中国建设银行大连市分行，先后任市场开发处科员、监察室副主任、监察室主任、办公室主任、开发区分行行长。2008年8月任大连市分行总审计师。2011年11月任中国建设银行内蒙古分行总审计师。2013年11月任中国建设银行湖北省分行副行长、纪委书记。后兼任建设银行公司业务总监和普惠金融事业部总经理。

   实际上，在此次高管变阵之前，分行高管变动已经先行。

   根据媒体消息，浦发总行零售业务部总助周晔调任上海分行副行长；上海分行副行长赵灿调任北京分行副行长；北京分行副行长洪伟任长沙分行行长；子公司现金管理部近期或也有人事变动。

   9月11日，国家金融监督管理总局贵州监管局披露批复显示，国家金融监督管理总局贵州监管局核准钱惠军浦发银行贵阳分行行长的任职资格。去年该行贵阳分行前行长王兴因严重违纪违法问题被进行了纪律审查，经贵州省监察委员会指定，毕节市监察委员会对王兴进行了监察调查。

   在息差持续收窄、经济下行压力加大背景下，浦发银行从上至下的人员调整，能否推动银行快速反转逆袭？(来源：网络）