一位高人揭秘：阿里巴巴被立案调查背后真相！
12月11日的2021年经济工作会议，提到的“强化反垄断和防止资本无序扩张”、“公平以及创新”，正式变成了现实生活中的一部分。
我倒想心平气和讨论一下这件事，不要一边倒地只是攻击阿里，那是条件反射，不是透过现象看本质。
事情的本质，是中国的立国之本，会和其他国家不太一样。
大家如果将世界所有经济列强的兴起与衰亡重头翻一遍，看看西班牙、荷兰、英国、法国、德国、日本、美国、韩国的经济史大致看一下，会发现所有国家都是一条进化规律：早期艰苦奋斗--->中期崛起，巨头成长--->晚期商业巨头控制民生，社会形成巨大的鸿沟，大家看美国顶层和底层分化之严重，医疗、保险、军工对国家的控制，韩国财阀对平民的碾压，发展中国家里，甚至墨西哥精英集团和印度精英跟民众根本不在一个平行世界，一般国家富强后（有些国家还没有富强，但它停止进化了），都是这条轨迹线，全世界各国都没有变过。
中国可能会走出另一条完全不同的轨迹线，就跟疫情来临时，只有中国靠全国动员、封城，一口气压制住了疫情，而世界各国至今都一片混乱差不多。
商业是中性的，它健康发展，对社会有利，比如我们八零后一代很多年轻人，就是靠淘宝出人头地，没有淘宝大部分人还在单位里熬资历，但商业要是不健康发展，进入了一个巨无霸的垄断阶段，又容易变成一头怪兽，不管你出于什么立场，它会不自觉地吞噬一切社会财富，忍不住赚高利贷的快钱（比如美国），优质教育与医疗只提供给精英阶层，底层沦陷，社会就此凝固，一直积累社会矛盾到自爆重启。
中国改革开放后的四十年，走完了资本主义国家两三百年的历程，像三星这种历经三代目才能形成的商业巨兽，我们一代目就搞完了。
我上次看到一个数据，说中国现在有1200个家族，控制着国内4000家上市公司。
这个数据我还没有找到具体来源，不知道准不准确，但从侧面也反应一个问题，中国财富正在走向极端化，我们可能会变成下一个韩国、下一个美国。
只用了四十年，啪一下，很快啊，就快追近韩国美国的财阀了。
后面会发生什么？拿着历史看一看，就知道是什么结果了。
但中国的定位是“社会主义市场经济”，追求的是共同富裕，从一开始，就没打算跟资本主义的经济发展走同一个模式。
中间我们大概是准备走同一个模式了，但从十八大开始，国家走向又定调为“公平优先、保证效率”，而不是以前的“效率优先，兼顾公平”。
既然要走完全不同的路线，那控制着国内4000家上市公司的1200个家族，就很难走资本主义路线，让他们无限成长，也会限制国家巨头，从实业、互联网领域，走向赚快钱，靠盘剥平民就能富裕下去的金融行业。
现在的基本盘是：大家可以好好做生意，但不要做太出格的事情。
但是阿里伸向金融业的手，出格了。
大家也不用太替阿里操心，按基本盘的方向，阿里好好做生意的部分，肯定是没问题的，要被惩罚的，是出格的一部分。
阿里应该会受到处罚，但不会是致命的，毕竟我们也要告诉全世界，中国是欢迎正常做生意的小伙伴。
也同时警告所有不专心星辰大海，惦记着垄断与快钱的公司，要留点神，后面会挨个收拾。
阿里只是开了个头，后面应该还会有连锁反应。
中国追求公平的基本盘，是高考、是全民医保、是平价教育、是房地产良性发展、是民众不被高利贷等金融手段剥削流落街头。
谁碰这些领域，都是底线。
毕竟，国家现在求效率，但也更求公平。
向欲壑难填的资本开战！刚刚，国家透过波澜不惊的表象，将一场金融海啸扼杀于摇篮之中。
1.蚂蚁主动缴械，资本落荒而逃！
蚂蚁又一宗“原罪”来了！
最近，在中国互联网金融论坛上，央行公开表态：互联网存款属于“无照驾驶”，是一种非法金融活动，至少存在八个方面的巨大隐患。
互联网存款，正是支付宝近几年炒得最火爆的概念之一。
可能有的人还不知道什么是互联网存款，我来简单解释一下。我们都知道，银行需要开很多线下网点揽储，这既是银行的服务，也是银行的门槛。
但是，有了互联网金融平台，一切不一样了。现在，很多中小银行拿着一张牌照，直接把网点搬到了支付宝、理财通等互金平台上。
银行门槛降到了最低。地方银行有牌照，互联网巨头有流量，在这种局面下，上百家中小银行借助巨大流量疯狂扩张，将全国储户存款导向了它们的口袋。
金融，是一个国家最大的命脉之一，如果任由资本逐利，那么迟早有一天会被蛀空。
央行“非法”两个字一出，打着擦边球的资本立即落荒而逃！
12月18日，蚂蚁第一个主动缴械：全面下架互联网存款产品。
紧接着，腾讯理财通、京东金融、百度金融、携程金融、滴滴金融、陆金所等十几家互联网金融平台，同步封死了自己的互联网存款通道。
资本“无照驾驶”几年，如今在国家震慑下轰然溃散。
2.国家为什么要按停互联网存款？
因为它是一颗深水炸弹，威力足以引发一场金融海啸。
第一，加剧银行破产风险
我们上面说过，国有银行有自己线下网点，去互联网平台揽储的都是地方小银行。
它们借助巨头的流量，突破了传统渠道的空间限制，将存款业务伸至全国，轻轻松松就揽到百亿、千亿存款。
以某地方银行为例，2018年吸收网络存款300多亿，2020年前3个季度就达到了1000亿，复合增长率100%，高得让人咂舌。
地方银行揽储干什么？
揽储的最终目的就是放贷，当它们把贷款放出去后，危机来了。
互联网存款吸存快，流动更快。说白了，互联网用户都是奔着你的高利息来的，他们看到别家银行利息更高，分分钟就转头人家怀抱了。
互联网用户一挤兑，完了，地方银行贷款还没收回来，破产风险几何倍剧增，用专业词汇说就是流动性风险加大。
2008年次贷危急，挤兑现象差点压垮美国银行和花旗银行，最后政府兜底才抢回一命。而那些大量违约的中小型银行，就像狂风扫落叶一般消失了。
这个教训，当永远铭记。
第二，高息揽储，转嫁风险
我们都有这样的感受，要是在路上看到某个陌生小银行，绝大部分人都不会正眼瞧一眼。
但是有了阿里、京东背书，储户就愿意相信了。
更何况，这些银行还有另一个大招——高息揽储。
为了尽可能揽到更多存款，中小银行们在平台上杀红了眼，疯狂提高利息，直接给出了接近5%的超高年化率，简直吊打很多理财产品。
按理说，储户利息高是天大好事，但事实却并不是这样，收益和风险永远是成正比的。
商业银行的本质是什么？是赚钱！
所以，它们不得不拿着储户存款投入到高收益高风险的贷款项目中，这样，风险进一步加剧。
我们来看一组触目惊心的数据：
2019年，129家城商行由于互联网存款的暴涨，总资产规模增至37.7万亿，净利润合计2548亿元。
另一方面，它们的不良贷款余额从1213亿同步猛增至4074亿元——不良贷款竟然净利润还多，一旦不良贷款转为坏帐，利润就会立马由正转负！
银行钱收不回来，最终买单的只能是储户。
这些地方银行打着“高收益、零风险”的幌子去支付宝上揽储，现在看看它们的风险，真的是零吗？
第三，非法揽存，非法集资
在中国，中小银行、地方银行的管理问题一直是笔糊涂账。
这是因为，所谓的地方银行，它们的股东除了当地政府，还可能是地方企业。
如果管理不善，就会导致资本大鳄控股银行，在互联网非法揽储，甚至是非法集资。
这并非没有先例，轰轰烈烈的包商银行破产案就是典型。
第四，平台控制国家金融
随着越来越多的地方银行涌入平台，互联网存款玩家越来越“下沉”。
比如贵州乌当农商银行、新疆哈密银行、云南曲靖银行、四川自贡银行，除了地级市银行，甚至一些村镇银行、阿猫阿狗银行也加入了战场。
截止到目前为止，在互联网平台揽储的银行达到百家之多。
一个类淘宝的银行平台诞生了。
平台可以驾驭商家，未来也可以驾驭银行，到时候必定又是那一套平台二选一、大数据杀熟的惯用伎俩……
这就是互联网金融平台给国家挖的一个大坑，想想美国的次贷危机，金融海啸绝不是开玩笑的。
而平台方自己旱涝保收，因为它抽成的是“科技服务费”，银行破产倒闭，与它何干！
3.包商银行，警钟长鸣
2020年11月24日，银保监会宣布：同意包商银行进入破产程序！
大家可能不知道，这是继海南发展银行、河北肃宁尚村农信社之后，中国历史上第三家申请破产的银行。
包商银行成立于1998年，在全国16个省市开设了291家营业网点，员工8000多人，客户超过473万。
这么大的一家银行，为什么说倒就倒？
因为坏账太多太多，借出去的钱收不回了。
吸干包商银行的正是“明天系”资本，它控制了包商银行89.7%的股份，创始人XJH（已归案）从里面贷走了1560亿，最后全部成为坏账。
这笔天文数字一样的巨款，全部来自473万储户，要不是央行出手兜底，指不定会山崩地裂。
包商银行的案子，多家官媒报道过，大家可以自己去查，下面我来说说官媒没报的内幕。
第一，这个包商银行就是最早做互联网存款的银行之一。
早在2017年，包商银行率先启动互联网揽存，它在京东金融上的一年期利率高达5%，比银行基准利率足足高出230%。
靠着超高的利息，包商银行在京东上吸走了百亿用户存款，最后全部流入了“明天系”的腰包。
看看，这就是互联网平台挖的巨坑，储户取不回钱，最后还要国家擦屁股。
第二，网上有一张照片很火
照片中喝酒的三个人，中间马云大家都知道，左边包商银行与“明天系”实控人XJH，右边某格格老公黄XX。
当蚂蚁金服和包商银行走在一起，这里面有多少故事，朋友们自行脑补。
像包商银行这种地方银行，借着互联网平台搜刮全国储户，难道只有一家吗？
大家看看这家裕民银行，风险提示1000多条，却仍然挂在互金平台上疯狂揽储，就像一条永远吸不饱血的蚂蟥。
如果它一旦破产，就是互联网平台洗不掉的原罪！
回想一下，20年前，老百姓热烈支持互联网企业，政府一提监管和规范，我们就挺互联网。
现在呢？
互联网一片乌烟瘴气，老百姓对它越来越疑惑，越来越不信任。
毫无疑问，互联网进入了一个新时期，我们再也不能用从前的眼光看它了。
最后，给这次央行监管点个赞，资本逐利，但国家永远是咱老百姓的后盾。
